决策 01 · 上线时间
按三个窗口，分阶段放行
11月中旬境内 CNY
11月下旬境内外币
12月下旬境外 · 暂定
以上为2026年拟定窗口。准备工作并行推进，具体切换日按测试与渠道就绪情况排定。
01
两项决策，一项上线前提
提请管理层审定目标上线窗口与付款权限。
决策 02 · 付款权限
按付款方式确定审批链路
网银付款资金经理→资金总监
自动推送资金经理资金计划 · 付款时限
资金调拨仅资金经理
网银与自动推送付款超过200万，追加泉哥审批；资金调拨由资金经理审批后执行。
上线前提
资金中台与TMS对接完成＋端到端测试通过＋权限配置生效
前提未满足时，由项目组提出调整日期与原因，重新确认上线安排。
02
三阶段上线时间线
2026年目标排期 · 点击主体查看对应银行及渠道，所有窗口均按验收结果放行。
查看主体
当前显示全部主体
01
11月中旬拟定
境内 CNY 付款
旅科
中行招行工行支付宝
信息
中行招行支付宝
该主体本阶段未列示付款渠道
直联付款及 TMS 结果回传
银行流水查询、银行回单取回
线下上传流水号后更新状态
02
11月下旬拟定
境内外币付款
旅科
中行招行工行
信息
中行招行工行
该主体本阶段未列示付款渠道
按银行、币种及业务类型扩展
确认外币字段、材料及费用
验证付款结果、流水、回单及退汇
03
12月下旬暂定
境外付款
旅科
易宝宝付
万荣（香港）
易宝宝付工银亚洲
该主体本阶段未列示付款渠道
旅科、万荣对应渠道上线
确认支付方式及授权要求
验证结果回传与流水、回单获取
准备并行，按阶段放行外币与境外业务的接入、资料和测试提前并行；影响后续付款的共性问题须先解决。
查看完整主体 × 渠道矩阵
| 主体 | 第一步 · 境内 CNY 2026年11月中旬 · 拟定 | 第二步 · 境内外币 2026年11月下旬 · 拟定 | 第三步 · 境外付款 2026年12月下旬 · 暂定 |
|---|---|---|---|
| 旅科 | 中行、招行、工行、支付宝 | 中行、招行、工行 | 易宝、宝付 |
| 信息 | 中行、招行、支付宝 | 中行、招行、工行 | — |
| 万荣（香港） | — | — | 易宝、宝付、工银亚洲 |
“—”表示本次清单未列示该场景。信息的工行列入第二步；旅科通过易宝、宝付开展的境外付款列入第三步。具体账号、币种及渠道能力按上线账户清单确认。
03
一张图，看清付款怎么走
从业务场景出发，按审批来源和付款账户能力分流。点击执行方式，可查看完整流程。
系统自动推送手工资金调拨网银付款
资金调拨TMS手工制单
批准的调拨范围付款账户已直联
TMS回传支付结果更新对应调拨状态
钉钉付款钉钉审批通过
审批单无法对接TMS按线下付款执行
出纳上传银行流水号更新对应付款状态
OMS付款OMS审批通过
所选付款账户可直联由资金中台推送
TMS回传支付结果更新原付款单状态
OMS付款OMS审批通过
所选付款账户不可直联按线下付款执行
出纳上传银行流水号更新原付款单状态
同一付款单只保留一个有效执行渠道
系统自动推送付款
01 · 业务审批OMS审批通过
完成业务事项、收款账户及金额审批
02 · 付款准备出纳选择账户并确认推送
资金中台选择本主体获授权的直联账户
03 · 支付审批资金经理审批
核对资金计划、付款时限
04 · 超额审批超过200万，泉哥批准
不触发条件时直接进入下一步；金额口径待审定
05 · 付款执行TMS提交银行 / 渠道
所需审批全部完成后，才可执行付款
06 · 状态闭环TMS回传 → 更新支付状态
资金中台关联原付款单，并关联流水及回单
付款主体须与审批单一致；收款账户、金额、币种等付款关键字段由系统完整传递，无法人工修改。已推送的同一付款单锁定执行渠道。
TMS手工制单 · 资金调拨
01 · 调拨依据确认调拨需求与授权范围
关联调拨依据，核对调出 / 调入主体与账户
02 · 手工制单出纳在TMS录入调拨单
选择已直联付款账户及批准的收款账户
03 · 调拨审批资金经理审批
核对调拨依据、账户、币种、金额及资金安排；仅设此审批节点
04 · 调拨执行TMS提交银行 / 渠道
资金经理审批通过后发送付款指令
05 · 状态回传TMS回传 → 更新支付状态
关联原调拨单、银行交易记录及回单
06 · 到账核对核对调出扣款及调入入账
调拨到账核对另行记录，持续跟踪未达项
资金调拨在明确的账户范围内由资金经理审批，无需资金总监复核，也不因金额超过200万追加审批。同一主体内部调拨与跨主体划转须明确各自业务依据及账户授权；调拨回传与资金中台记录的映射纳入对接验收。
网银制单 · 线下付款
01 · 业务审批钉钉 / OMS审批通过
关联原审批编号，确认适用网银付款并锁定渠道
02 · 网银制单出纳录入付款信息
核对审批单、主体、收付款账户、币种与金额
03 · 支付复核资金经理 → 资金总监
完成规定的内容复核，最终放款动作受审批控制
04 · 超额审批超过200万，泉哥批准
必须在任何会触发实际付款的网银操作之前完成
05 · 付款执行网银最终授权并付款
放款操作人核验所需审批，出纳确认银行处理结果
06 · 状态闭环出纳上传银行流水号
在资金中台关联原付款记录，更新支付状态并补齐回单
若资金总监在网银的二级复核会直接触发付款，则该网银操作安排在泉哥审批之后；前面的内容复核与最终放款操作须区分。钉钉付款按审批编号关联原单。
应急切换：直联故障后转网银须核清原指令、确认可安全切换并锁定原渠道。具体见实施附件。
04
谁来审批，什么时候追加泉哥
切换金额区间，对比三类付款的审批链路。示意按拟议人民币等值口径展示，最终以审定规则为准。
网银制单人工录入 · 两级复核
出纳制单
资金经理一级复核
资金总监二级复核
泉哥当前金额不触发
网银付款全部审批完成
系统自动推送字段锁定 · 一次资金审批
出纳确认推送
资金经理资金计划 / 付款时限
泉哥当前金额不触发
直联付款TMS提交银行
TMS资金调拨仅资金经理审批
出纳手工制单
资金经理调拨审批
直联付款TMS提交银行
当前示意：不超过200万，网银与自动推送付款不触发泉哥的超额审批。网银与自动推送付款超过200万追加泉哥审批，资金调拨仅由资金经理审批。
资金调拨始终仅由资金经理审批；泉哥应批事项须在实际放款前完成。
资金调拨始终仅由资金经理审批；泉哥应批事项须在实际放款前完成。
查看完整权限矩阵与审定事项
以下为管理层待审定方案。前端业务审批或调拨依据为付款前置条件。
| 付款方式 | 制单 / 推送 | 一级复核 | 二级复核 | 超过200万 | 审定事项 |
|---|---|---|---|---|---|
| 网银制单 | 出纳 | 资金经理 | 资金总监 | 泉哥审批 | 批准该权限方案及金额口径 |
| TMS手工资金调拨 | 出纳 | 资金经理审批 | 不设置 | 不追加审批 | 资金经理审批；落实调拨账户范围 |
| 系统自动推送 | 出纳确认推送 | 资金经理 | 不设常规节点 | 泉哥审批 | 批准简化层级及其适用条件 |
自动推送简化复核的成立条件
- 前端业务、收款账户及金额审批完成，记录可追溯
- 付款关键字段完整传递，无法人工修改
- 出纳仅可选择与审批主体一致且获授权的付款账户
- 资金经理审批时核对资金计划、付款时限；制单与审批分离
泉哥审批与金额口径
本节超额审批规则适用于网银制单与系统自动推送付款；资金调拨仅由资金经理审批。
建议口径：单笔人民币等值超过200万元触发泉哥审批，待管理层审定。恰为200万元不因该金额条件触发。
需一并确定：外币折算汇率及取值时点、异常付款追加审批条件；不得通过拆单规避。
审批留痕：指定泉哥审批的记录系统及付款前核验人。如引用已完成的OMS审批，应明确认可条件和审批信息一致性要求。
TMS在审批完成后提交指令；网银任何会触发付款的最终授权操作，均须在泉哥应批事项批准后执行。
网银最终授权：如果资金总监的网银复核操作会直接触发付款，必须先完成应有的泉哥审批，再执行该网银操作。
05
两条回传路径，汇入统一支付状态
直联由TMS回传；线下由出纳上传银行流水号。付款结果与回单获取分别管理。
直联付款自动推送 / 手工调拨
TMS回传支付结果获取银行 / 渠道处理结果
线下付款钉钉 / OMS网银付款
出纳上传银行流水号核实银行处理结果后上传
资金中台更新支付状态
关联原付款 / 调拨记录
关联流水及回单
推送成功 ≠ 支付成功银行受理 ≠ 支付成功支付结果 ≠ 回单获取状态
直联：回传失败时查询并补传原交易结果，保留原付款及银行交易标识。
线下：关联原审批编号与银行交易记录，保留出纳操作人、更新时间并补齐凭证。
统一状态规则：推送成功、银行受理、取得交易编号均不能单独认定为支付成功。直联付款按TMS回传的银行结果更新；线下付款由出纳依据已核实的银行结果上传流水号后更新。结果未明时保持待确认，禁止重付。支付成功与回单取得分别管理；调拨到账核对另行记录。
附件
实施与验收安排
供项目组执行及验收使用。展开查看；打印时自动包含全部附件。
A · 账户能力清单与重点测试
以下按主体与阶段列示待核实项。正式执行前拆分到每个银行 / 渠道及具体账号，补齐币种、能力、测试证据、责任人与完成日期。
| 主体 / 阶段 | 银行 / 渠道 | 直联付款 | 流水查询 | 回单获取 |
|---|---|---|---|---|
| 旅科 / 境内CNY | 中行、招行、工行、支付宝 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 信息 / 境内CNY | 中行、招行、支付宝 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 旅科 / 境内外币 | 中行、招行、工行 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 信息 / 境内外币 | 中行、招行、工行 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 旅科 / 境外付款 | 易宝、宝付 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 万荣 / 境外付款 | 易宝、宝付、工银亚洲 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
重点验证场景
- 正常付款、银行拒绝、审批驳回；金额边界及不同币种的授权判断。
- 自动推送付款关键字段无法人工修改；资金经理审批时核对资金计划、付款时限；不同付款主体与账户的权限校验；应由泉哥审批的付款，未批准时不能放款；资金调拨仅需资金经理审批。
- 重复推送、重复回传、银行响应超时、支付成功但回传失败、批量部分成功。
- TMS手工调拨结果回传及原调拨记录关联；调出扣款与调入入账核对。
- 钉钉及OMS网银付款：原单关联、出纳上传银行流水号更新状态、错误或重复关联处理及操作留痕。
- 流水查询、回单延迟及补取；外币费用、业务材料、退汇，以及境外渠道服务时段。
具体字段、材料与银行处理要求由项目组向对应渠道确认并纳入测试。
B · 切换步骤与存量付款
T为批准的实际切换日，以下为建议安排。后续阶段的准备工作与前一阶段并行，放行按验收结果执行。
| 时间 | 执行事项 | 责任角色 |
|---|---|---|
| T−10至T−5工作日 | 业务验收、权限确认、生产配置及培训；收集各渠道测试证据 | 项目经理 / 资金 / IT / 实施方 |
| T−4至T−2工作日 | 切换与应急演练，盘点存量付款；确认对接及三项账户能力 | 资金 / IT |
| T−1工作日 | 确认范围、值班安排及放行条件；前提未满足则提出调整安排 | 项目负责人 / 资金与IT负责人 |
| T日切换前 | 暂停切换范围内新提交，核清在途付款，备份关键配置和数据 | 资金 / IT |
| T日验证与放行 | 以经批准的真实小额付款验证执行、TMS回传和状态更新，按渠道时效跟踪流水及回单 | 出纳 / 复核人 / IT / 银行支持 |
| T＋1至T＋5工作日 | 集中支持，每日核对付款、调拨、状态、流水、回单及异常 | 项目组 |
| 稳定期结束 | 阶段验收及运行交接；评估扩围与后续阶段放行条件 | 项目负责人 / 资金与IT负责人 |
存量付款处理
- 未提交银行：确认原渠道无有效指令后，按批准的分流规则处理。
- 已提交、结果未明：保留原渠道查询，禁止重付或直接切换渠道。
- 已支付成功：仅补齐状态、流水及回单，不重新提交付款。
- 明确失败或已确认撤销：核实后按审批规则重新发起，关联原指令。
C · 异常处置与应急付款
| 情形 | 处置要求 |
|---|---|
| 资金中台推送TMS失败 | 按原业务唯一标识查询及补推，确保重复请求不产生多笔有效付款。 |
| 提交银行超时、结果未知 | 保持待确认，优先查单或联系渠道核实；不得直接换网银重付。 |
| 支付成功、TMS回传失败 | 补传原交易结果，更新原付款状态，禁止重新执行付款。 |
| 批量部分成功 | 逐笔确认结果，仅处理明确失败明细，禁止整批重付。 |
| 线下流水号误填或误关联 | 登记差异，由出纳与复核人员核实后按纠错权限修正，保留原记录及变更轨迹。 |
| 流水或回单延迟 | 继续查询及补取，超过约定时效转人工跟踪；不将回单缺失视为支付失败。 |
| 退汇或支付后退回 | 关联原付款，核实退回金额与费用，记录退回状态；再次付款另行审批。 |
| 直联故障需要应急网银 | 暂停受影响范围的新指令；核实原指令未执行或已确认撤销，经应急批准并锁定原指令后走网银审批。执行成功后由出纳上传银行流水号更新状态，记录切换原因。 |
暂停与恢复：权限失效、信息错配、重复支付风险或重大状态差异时，暂停相关付款，由资金与IT负责人共同确认处置及恢复。已提交的交易继续查证，已付款记录必须保留；不得通过恢复旧数据使已付款单重新进入付款队列。
D · 验收标准、交接及待落实事项
阶段验收标准
- 资金中台与TMS对接、调拨关联和端到端付款验证通过
- 各阶段银行、账户、币种及支付方式完成范围内验证
- 自动推送付款关键字段无法人工修改，资金经理审批核对资金计划、付款时限
- 权限及超额审批正确，未完成审批时无法实际放款
- 直联TMS回传、线下出纳上传流水号均可正确更新状态
- 验收样本与银行结果一致，无重复与遗漏付款
- 流水与回单能力符合承诺范围，例外已明确并批准
- 无阻断性缺陷，其余问题有负责人及处理期限
运行交接
- 上线范围、账户清单、权限矩阵及操作手册
- 付款结果、调拨到账、流水及回单的每日核对职责
- 银行、渠道、实施方及内部支持联系人
- 告警、异常响应时限、应急与恢复确认流程
- 资金与IT负责人就绪确认，项目验收与交接记录
正式执行前落实
| 事项 | 待落实内容 | 建议责任角色 |
|---|---|---|
| 目标时间与放行 | 管理层批准窗口；项目组排定具体切换日和稳定期 | 管理层 / 项目负责人 |
| 权限及金额规则 | 调拨账户范围及资金经理审批配置；网银与自动推送付款的200万金额口径、汇率及异常审批规则 | 管理层 / 资金负责人 |
| 泉哥审批落地 | 记录系统、放款前核验人、网银最终授权动作及引用OMS审批条件 | 资金负责人 / IT |
| 测试与能力 | 对接完成日期；各账号、币种及付款 / 流水 / 回单测试证据 | IT / 资金 / 实施方 |
| 状态及原单关联 | TMS调拨记录映射、钉钉审批编号关联、线下上传流水号的权限与留痕 | 资金 / IT |