资金总监承接二级复核
收回途牛最后一级复核权，由资金总监承接本方案人工制单付款的二级复核节点。
- 泉哥需决定：是否收回、何时生效。
- 同时审定：资金经理＋资金总监的两级审批是否满足人工制单风控要求。
- 落地安排：确认对应账户与系统权限交接，在生效时点完成角色切换。
01
提请泉哥决策：复核权归属、风控方案与生效安排
途牛目前承担最后一级复核。需决定由谁承接该节点，并审定按付款信息来源分层的审批规则。
审批风控方案 · 待审定
按付款信息形成方式分层
自动推送出纳确认推送→资金经理审批
人工制单出纳制单→资金经理→资金总监
归集策略出纳设置→资金经理审批
人工制单包含网银付款和TMS手工资金调拨。OMS自动推送付款仅由资金经理审批；人工制单实行两级审批。具体风控依据见第04节。
生效时间与上线窗口 · 待审定
明确权限切换日与功能上线安排
复核权切换日期：待泉哥决定；选择保留时，确认途牛TMS复核账号启用时间。
11月中旬境内 CNY
11月下旬境内外币
12月下旬境外 · 暂定
2026年目标上线窗口沿用原提案。本轮聚焦评审问题3—8，权限切换日与功能上线日分别明确。
上线前提
资金中台与TMS对接完成＋端到端测试通过＋权限配置生效
前提未满足时，由项目组提出调整日期与原因，重新确认上线安排。
02
三阶段上线时间线
2026年目标排期 · 点击主体查看对应银行及渠道，所有窗口均按验收结果放行。
查看主体
当前显示全部主体
01
11月中旬拟定
境内 CNY 付款
旅科
中行招行工行支付宝
信息
中行招行支付宝
该主体本阶段未列示付款渠道
直联付款及 TMS 结果回传
银行流水查询、银行回单取回
线下上传流水号后更新状态
02
11月下旬拟定
境内外币付款
旅科
中行招行工行
信息
中行招行工行
该主体本阶段未列示付款渠道
按银行、币种及业务类型扩展
确认外币字段、材料及费用
验证付款结果、流水、回单及退汇
03
12月下旬暂定
境外付款
旅科
易宝宝付
万荣（香港）
易宝宝付工银亚洲
该主体本阶段未列示付款渠道
旅科、万荣对应渠道上线
确认支付方式及授权要求
验证结果回传与流水、回单获取
准备并行，按阶段放行外币与境外业务的接入、资料和测试提前并行；影响后续付款的共性问题须先解决。
阶段 × 主体 × 银行／渠道 × 目标功能矩阵
| 阶段 | 主体 | 银行／渠道 | 目标功能 |
|---|---|---|---|
| 第一阶段 · 境内CNY2026年11月中旬（拟定） | 旅科 | 中行、招行、工行、支付宝 | 境内CNY付款、银行流水查询、银行回单取回 |
| 信息 | 中行、招行、支付宝 | 境内CNY付款、银行流水查询、银行回单取回 | |
| 第二阶段 · 境内外币2026年11月下旬（拟定） | 旅科 | 中行、招行、工行 | 境内外币付款、银行流水查询 |
| 信息 | 中行、招行、工行 | 境内外币付款、银行流水查询 | |
| 第三阶段 · 境外付款2026年12月下旬（暂定） | 旅科 | 易宝、宝付 | 境外付款、银行流水查询 |
| 万荣（香港） | 易宝、宝付、工银亚洲 | 境外付款、银行流水查询 |
03
一张图，看清付款怎么走
五个业务入口归入三种执行流程：网银人工制单、TMS人工制单、OMS自动推送。点击执行方式，查看同名流程。
网银人工制单TMS人工制单OMS自动推送
已直联账户调拨TMS手工制单
批准的调拨范围付款账户已直联
TMS回传支付结果更新对应调拨状态
未直联账户调拨资金调拨业务
付款账户不可直联调拨依据／OMS入口待确认
出纳上传银行流水号更新调拨支付状态
钉钉付款钉钉审批通过
审批单无法对接TMS按线下付款执行
出纳上传银行流水号更新对应付款状态
OMS付款OMS审批通过
所选付款账户可直联由资金中台推送
TMS回传支付结果更新原付款单状态
OMS付款OMS审批通过
所选付款账户不可直联按线下付款执行
出纳上传银行流水号更新原付款单状态
同一付款单只保留一个有效执行渠道
网银人工制单
01 · 业务依据确认付款／调拨依据
业务付款关联钉钉／OMS已审批单据；资金调拨关联调拨依据
02 · 人工制单出纳在网银制单
录入业务付款或调拨的收付款账户、金额、币种等信息
03 · 一级审批资金经理审批
核对付款依据、录入信息、资金计划及付款时限
04 · 二级复核资金总监复核
按审定方案由资金总监或途牛承担最终复核
05 · 付款执行网银执行付款
若二级复核即触发付款，该操作就是最终放款节点
06 · 状态更新出纳上传银行流水号
核实结果后上传流水号更新状态；资金调拨另核对调出与调入交易
适用于未直联账户调拨、钉钉付款，以及OMS审批通过但所选付款账户不可直联的付款。三种业务入口统一执行网银人工制单与两级审批；最后一级由资金总监或途牛承接，依据审定方案配置。
TMS人工制单
01 · 调拨依据确认调拨需求
明确调出／调入账户和业务依据，OMS申请入口待确认
02 · 人工制单出纳在TMS制单
录入调拨账户、金额、币种及付款信息
03 · 一级审批资金经理审批
核对调拨依据、录入信息、资金计划及付款时限
04 · 二级复核资金总监复核
第二级承担最终复核；保留途牛方案时由途牛TMS复核账号承接
05 · 调拨执行TMS提交银行／渠道
完成两级审批后发送付款指令
06 · 状态与核对TMS回传 → 更新状态
核对调出扣款与调入入账，关联流水和回单
TMS手工资金调拨按最新人工制单口径执行两级审批。第二级为资金总监或途牛，由泉哥审定复核权方案；两者不作为叠加节点。
OMS自动推送
01 · 前端审批OMS业务审批通过
业务事项、收款账户及金额审批完成，可追溯原审批记录
02 · 系统推送出纳确认推送
选择本主体获授权付款账户；单据传入TMS后无法人工修改付款信息
03 · 资金审批资金经理审批
核对资金计划、付款时限，确认付款安排
04 · 付款执行TMS提交银行／渠道
资金经理审批通过后执行付款
05 · 状态回传TMS回传支付结果
资金中台关联原付款单并更新支付状态
06 · 凭证核对关联流水与回单
跟踪回单及异常结果，避免重复支付
简化审批适用于OMS已审批且付款信息完整传入、无法人工修改的单据。信息错误或接口异常时退回处理，不转为可编辑单据继续按自动推送路径执行。
应急切换：直联故障后转网银须核清原指令、确认可安全切换并锁定原渠道。具体见实施附件。
资金调拨：执行渠道与审批职责
人工调拨统一执行两级审批
已直联账户由出纳在TMS制单；未直联账户由出纳在网银制单。均经资金经理一级审批和最后一级复核后执行。
OMS入口仍需确认
是否增加OMS调拨申请入口、调拨依据在哪里留存，以及与两级支付审批如何衔接，需结合最新操作流程确认。
TMS自动归集策略：出纳设置 → 资金经理审批 → 通过即生效
策略设置与审批均在TMS内完成。出纳提交时填齐全部参数，资金经理审批通过后自动生效；结果与异常由出纳核对。
01 · 出纳在TMS设置填写主／子账户、归集方向、频率、触发条件、保留余额及限额等策略参数后提交操作人：出纳
02 · 资金经理在TMS审批核对账户范围、资金计划、保留余额和执行时点，完成策略审批审批人：资金经理
03 · 审批通过即生效TMS在审批通过后使策略生效，并按已批准的参数自动执行，无需另行启用执行方式：TMS按策略执行
04 · 出纳核对结果与异常核对归集结果和银行流水，跟进失败、未达账等异常事项责任人：出纳
归集策略参数在出纳设置时填齐；策略审批不套用人工付款两级链路，资金经理在TMS审批通过后即生效。
04
审批风控逻辑：信息来源决定复核层级
本次拟审定：OMS不可修改单据只保留资金经理审批；人工制单两级审批；自动归集策略由出纳设置、资金经理审批。
OMS自动推送只保留一级资金审批
出纳确认推送
资金经理资金计划／付款时限
直联付款TMS提交银行
网银人工制单业务付款／未直联调拨
出纳网银制单
资金经理一级审批
资金总监二级／最后一级复核
网银付款完成两级审批
TMS人工制单已直联账户手工调拨
出纳TMS制单
资金经理一级审批
资金总监二级／最后一级复核
直联付款完成两级审批
自动归集策略策略设置与审批
出纳在TMS填齐策略参数
资金经理在TMS审批
策略自动生效审批通过即生效
制单／策略设置与审批分离；应有审批全部完成后执行。
人工制单的最后一级复核由资金总监或途牛承接，依据泉哥最终决策配置。OMS自动推送仅由资金经理审批，归集策略采用资金经理审批。
人工制单的最后一级复核由资金总监或途牛承接，依据泉哥最终决策配置。OMS自动推送仅由资金经理审批，归集策略采用资金经理审批。
OMS自动推送仅由资金经理审批的依据
业务已在前端审批
付款事项、收款账户及金额在OMS完成审批，原审批记录可追溯。支付环节可依赖已审定的业务信息。
付款信息不可人工修改
单据经资金中台传入TMS，付款关键字段无法人工修改，减少重复录入、错录和传入后人为变更风险。
资金审批有明确重点
出纳确认推送，资金经理核对资金计划和付款时限；保留资金端独立判断，同时避免多层重复核验同一信息。
适用条件须随方案验证：前端审批完整；付款信息传递一致且无法人工修改；付款主体与授权账户匹配；系统阻止重复指令并留痕。错误、撤回或异常单据按规定退回处理，不能在TMS修改后继续沿用自动推送审批路径。
人工制单为何保留两级审批
- 出纳人工录入付款信息，需要独立核验录入内容与批准依据是否一致。
- 资金经理进行一级审批，核对付款信息、资金计划及付款时限。
- 最后一级复核人确认付款信息与审批完整性，完成最终放款前的复核。
- 网银与TMS手工制单采用同一分层原则，避免因执行系统不同造成权限缺口。
泉哥需审定的风控结论
自动推送：在上述条件满足时，是否同意仅由资金经理审批后执行。
人工制单：两级审批是否满足风险控制要求，第二级由资金总监还是途牛承担。
自动归集策略：是否批准出纳在TMS设置、资金经理审批通过即生效，并由出纳完成结果与异常核对的流程。
泉哥在本次汇报中审定权限制度及归属。本版逐笔执行链按上述分层方案展示。
完整权限矩阵及两方案差异
| 场景 | 制单／设置 | 一级审批 | 方案A：收回后 | 方案B：保留时 | 执行方式 |
|---|---|---|---|---|---|
| OMS自动推送 | 出纳确认推送 | 资金经理 | 资金经理审批后执行 | 资金经理审批后执行 | TMS直联付款 |
| 网银人工制单 业务付款／未直联调拨 | 出纳 | 资金经理 | 资金总监二级复核 | 途牛二级复核 | 网银执行付款 |
| TMS人工制单 已直联账户手工调拨 | 出纳 | 资金经理 | 资金总监二级复核 | 途牛TMS账号二级复核 | TMS直联付款 |
| 自动归集策略 | 出纳在TMS设置 | 资金经理在TMS审批 | 策略审批不配置二级节点 | 策略审批不配置二级节点 | TMS审批通过即生效，由出纳核对结果与异常 |
两方案均以本次审批分层获批为前提。保留途牛时，其TMS权限限于获批范围的复核岗位，并与制单权限分离。
05
两条回传路径，汇入统一支付状态
直联由TMS回传；线下由出纳上传银行流水号。付款结果与回单获取分别管理。
直联付款自动推送 / 手工调拨
TMS回传支付结果获取银行 / 渠道处理结果
线下付款钉钉／OMS业务付款／未直联调拨
出纳上传银行流水号核实银行处理结果后上传
资金中台更新支付状态
关联原付款 / 调拨记录
关联流水及回单
推送成功 ≠ 支付成功银行受理 ≠ 支付成功支付结果 ≠ 回单获取状态
直联：回传失败时查询并补传原交易结果，保留原付款及银行交易标识。
线下：关联原审批编号与银行交易记录，保留出纳操作人、更新时间并补齐凭证。
统一状态规则：推送成功、银行受理、取得交易编号均不能单独认定为支付成功。直联付款按TMS回传的银行结果更新；线下付款由出纳依据已核实的银行结果上传流水号后更新。结果未明时保持待确认，禁止重付。支付成功与回单取得分别管理；调拨到账核对另行记录。
附件
实施与验收安排
供项目组执行及验收使用。展开查看；打印时自动包含全部附件。
A · 账户能力清单与重点测试
以下按主体与阶段列示待核实项。正式执行前拆分到每个银行 / 渠道及具体账号，补齐币种、能力、测试证据、责任人与完成日期。
| 主体 / 阶段 | 银行 / 渠道 | 直联付款 | 流水查询 | 回单获取 |
|---|---|---|---|---|
| 旅科 / 境内CNY | 中行、招行、工行、支付宝 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 信息 / 境内CNY | 中行、招行、支付宝 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 旅科 / 境内外币 | 中行、招行、工行 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 信息 / 境内外币 | 中行、招行、工行 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 旅科 / 境外付款 | 易宝、宝付 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
| 万荣 / 境外付款 | 易宝、宝付、工银亚洲 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 | 逐账户待验收 |
重点验证场景
- 正常付款、银行拒绝、审批驳回；按单据来源与币种核验权限配置。
- 自动推送付款信息无法人工修改，由资金经理审批并核对资金计划、付款时限；人工制单完成两级审批；归集策略由出纳设置、资金经理审批。验证收回／保留途牛两方案的角色边界及有效时间。
- 重复推送、重复回传、银行响应超时、支付成功但回传失败、批量部分成功。
- TMS手工调拨结果回传及原调拨记录关联；调出扣款与调入入账核对。
- 钉钉及OMS网银付款：原单关联、出纳上传银行流水号更新状态、错误或重复关联处理及操作留痕。
- 流水查询、回单延迟及补取；外币费用、业务材料、退汇，以及境外渠道服务时段。
具体字段、材料与银行处理要求由项目组向对应渠道确认并纳入测试。
B · 切换步骤与存量付款
T为批准的实际切换日，以下为建议安排。后续阶段的准备工作与前一阶段并行，放行按验收结果执行。
| 时间 | 执行事项 | 责任角色 |
|---|---|---|
| T−10至T−5工作日 | 业务验收、权限确认、生产配置及培训；收集各渠道测试证据 | 项目经理 / 资金 / IT / 实施方 |
| T−4至T−2工作日 | 切换与应急演练，盘点存量付款；确认对接及三项账户能力 | 资金 / IT |
| T−1工作日 | 确认范围、值班安排及放行条件；前提未满足则提出调整安排 | 项目负责人 / 资金与IT负责人 |
| T日切换前 | 暂停切换范围内新提交，核清在途付款，备份关键配置和数据 | 资金 / IT |
| T日验证与放行 | 以经批准的真实小额付款验证执行、TMS回传和状态更新，按渠道时效跟踪流水及回单 | 出纳 / 复核人 / IT / 银行支持 |
| T＋1至T＋5工作日 | 集中支持，每日核对付款、调拨、状态、流水、回单及异常 | 项目组 |
| 稳定期结束 | 阶段验收及运行交接；评估扩围与后续阶段放行条件 | 项目负责人 / 资金与IT负责人 |
存量付款处理
- 未提交银行：确认原渠道无有效指令后，按批准的分流规则处理。
- 已提交、结果未明：保留原渠道查询，禁止重付或直接切换渠道。
- 已支付成功：仅补齐状态、流水及回单，不重新提交付款。
- 明确失败或已确认撤销：核实后按审批规则重新发起，关联原指令。
C · 异常处置与应急付款
| 情形 | 处置要求 |
|---|---|
| 资金中台推送TMS失败 | 按原业务唯一标识查询及补推，确保重复请求不产生多笔有效付款。 |
| 提交银行超时、结果未知 | 保持待确认，优先查单或联系渠道核实；不得直接换网银重付。 |
| 支付成功、TMS回传失败 | 补传原交易结果，更新原付款状态，禁止重新执行付款。 |
| 批量部分成功 | 逐笔确认结果，仅处理明确失败明细，禁止整批重付。 |
| 线下流水号误填或误关联 | 登记差异，由出纳与复核人员核实后按纠错权限修正，保留原记录及变更轨迹。 |
| 流水或回单延迟 | 继续查询及补取，超过约定时效转人工跟踪；不将回单缺失视为支付失败。 |
| 退汇或支付后退回 | 关联原付款，核实退回金额与费用，记录退回状态；再次付款另行审批。 |
| 直联故障需要应急网银 | 暂停受影响范围的新指令；核实原指令未执行或已确认撤销，经应急批准并锁定原指令后走网银审批。执行成功后由出纳上传银行流水号更新状态，记录切换原因。 |
暂停与恢复：权限失效、信息错配、重复支付风险或重大状态差异时，暂停相关付款，由资金与IT负责人共同确认处置及恢复。已提交的交易继续查证，已付款记录必须保留；不得通过恢复旧数据使已付款单重新进入付款队列。
D · 验收标准、交接及待落实事项
阶段验收标准
- 资金中台与TMS对接、调拨关联和端到端付款验证通过
- 各阶段银行、账户、币种及支付方式完成范围内验证
- 自动推送付款关键字段无法人工修改，资金经理审批核对资金计划、付款时限
- 分层审批与最终复核人配置正确，未完成规定审批时无法实际放款
- 直联TMS回传、线下出纳上传流水号均可正确更新状态
- 验收样本与银行结果一致，无重复与遗漏付款
- 流水与回单能力符合承诺范围，例外已明确并批准
- 无阻断性缺陷，其余问题有负责人及处理期限
运行交接
- 上线范围、账户清单、权限矩阵及操作手册
- 付款结果、调拨到账、流水及回单的每日核对职责
- 银行、渠道、实施方及内部支持联系人
- 告警、异常响应时限、应急与恢复确认流程
- 资金与IT负责人就绪确认，项目验收与交接记录
正式执行前落实
| 事项 | 待落实内容 | 建议责任角色 |
|---|---|---|
| 目标时间与放行 | 管理层批准窗口；项目组排定具体切换日和稳定期 | 管理层 / 项目负责人 |
| 复核权归属与分层审批 | 确认收回／保留途牛最终复核权及生效安排；配置自动推送一级、人工制单两级和归集策略审批 | 管理层 / 资金负责人 |
| 权限决策落地 | 收回时由资金总监承接最后一级；保留时配置途牛TMS复核账号及网银对应角色，记录决策与生效日期 | 资金负责人 / IT |
| 测试与能力 | 对接完成日期；各账号、币种及付款 / 流水 / 回单测试证据 | IT / 资金 / 实施方 |
| 状态及原单关联 | TMS调拨记录映射、钉钉审批编号关联、线下上传流水号的权限与留痕 | 资金 / IT |